Wichtiges beim Kredit ohne SCHUFA
- Bei leichten Negativmerkmalen geeignet
Der Kredit ohne SCHUFA eignet sich für Kreditnehmer mit leichten Negativmerkmalen im SCHUFA-Score und einer soliden Einkommenssituation. Zusätzliche Sicherheiten begünstigen die Kreditvergabe. - Höhere Zinssätze möglich
Aufgrund der aufwendigen Antragssituation und dem höheren Risiko wegen ausbleibender SCHUFA-Abfrage liegen die Zinssätze beim Darlehen meist um mehrere Prozentpunkte höher. Die Konditionen sind somit in vielen Fällen etwas schlechter bei einem Kredit ohne SCHUFA. - Nicht auf unseriöse Angebote und Vorkosten hereinfallen
Viele unseriöse Vermittler machen Versprechen, die nicht einzuhalten sind. Es werden Vorschüsse verlangt oder Gebühren berechnet, die das Ganze zusätzlich verteuern. Eine seriöse Bank verzichtet auf überhöhte Gebühren bei einem Kredit ohne SCHUFA-Auskunft. - Unterlagen genau prüfen
Viele Kreditanträge werden aufgrund fehlender Unterlagen oder eines zu hohen Verschuldungsgrades abgelehnt. Sorgen Sie deshalb beim Kreditantrag bzw. der Kreditanfrage für vollständige Unterlagen.
Wer Geld benötigt, aber aufgrund eines schlechteren SCHUFA-Eintrages keinen regulären Kredit bekommt, kann zum Kredit ohne SCHUFA greifen. Bei dieser Kreditart sollten Sie besonders darauf achten, ein seriöses und vor allem realistisches Angebot zu erhalten. Mit unseren Tipps erkennen Sie vertrauenswürdige Anbieter – so sollte die reine Kreditanfrage beispielsweise immer kostenfrei sein. Ein seriöser Kreditvermittler verzichtet bei einer reinen Anfrage auf diese Gebühren. Hier geht es zum FinanceScout24 Kreditvergleich.
Ein Kredit ohne SCHUFA ist möglich – aber kein Freibrief
Viele Banken bewerben Kredite ohne SCHUFA und sprechen damit speziell solche Kunden an, die in der Vergangenheit in Zahlungsschwierigkeiten steckten oder Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen sind und auch jetzt noch daran zehren. Dies macht sich häufig an einem schlechten SCHUFA-Score bemerkbar. Auskunfteien wie die SCHUFA speichern eventuelle Zahlungsausfälle und berechnen auf dieser Basis die Bonität des Kunden. Ein negativer Eintrag kann deshalb weitreichende Folgen haben, da sich eine Bank bei einem Kreditantrag eine SCHUFA-Auskunft einholt. Ist ein negativer SCHUFA-Eintrag vorhanden ist es möglich, dass die Bank die Anfrage ablehnt oder schlechtere Kreditkonditionen anbietet.
Ein Kredit ohne SCHUFA, oft auch Schweizer Kredit genannt, ist erstmal nichts anderes, als ein Kredit der ohne eine Prüfung in den Datensätzen der SCHUFA vergeben wird. Die Bank bekommt von Ihnen also nur Eigenauskünfte und Einkommensnachweise, aber keinen Einblick in mögliche Einträge oder andere Merkmale in Ihrem Datensatz. Im Volksmund ist deshalb auch von einem „Schweizer Kredit“ die Rede, denn so ein standardisiertes Verfahren wie in Deutschland ist jenseits der Grenze nicht bekannt.
Ein solcher Kredit wird deshalb aber nicht zwangsläufig einfacher zu bekommen sein. Denn hier stehen Sie als Kunde und ihre wirtschaftlichen Verhältnisse viel eher im Fokus. Was anfangs als Alternative in der Eidgenossenschaft galt, wird durch EU-Gesetze aber auch in vielen anderen Nachbarländern Deutschlands möglich.
Vorteile bei einem Kredit ohne SCHUFA |
Nachteile bei einem Kredit ohne SCHU |
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Manchmal die einzige Möglichkeit, einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen | Aufgrund des höheren Risikos für den Anbieter oft mit höherem Jahreszins und Gebühren verbunden |
Kreditgeber ist in der Regel nicht an dem Verwendungszweck interessiert | Vergleichsweise viele unseriöse Anbieter in diesem Bereich – besonders beim Sofortkredit ohne SCHUFA |
Oft ist eine vollständig anonyme Abwicklung möglich | Personen mit negativem SCHUFA-Eintrag sind oft nicht bereit für weitere finanzielle Belastungen, so wird es schwierig z.B. einen 80.000 Euro Kredit zu bekommen |
Als Onlinekredit ist eine schnellere Bearbeitung und letztlich Auszahlung möglich |
![Kredit trotz SCHUFA Eintrag wenn ein Engpass droht. Kredit trotz SCHUFA Eintrag wenn ein Engpass droht.](/media/6895/rsz_josh-appel-netpasr-bmq-unsplash_xs.jpg)
Foto: Josh Appel / Unsplash
Einkommen und Sicherheiten beeinflussen „internen Score“
Da den Banken ein wichtiger Teil fehlt, eben die Auskunft der SCHUFA, behelfen sie sich mit internen Wahrscheinlichkeitsberechnungen. Sie analysieren Wohnort und Haushaltsgröße, die Risiken der Arbeitssituation, den Verschuldungsgrad und vor allem die zu verwertenden Sicherheiten. Positiv wirken sich aus:
- Überdurchschnittliches Haushaltseinkommen
Bei einem weit überdurchschnittlichen Haushaltseinkommen steigt häufig der Score, die Ausfallwahrscheinlichkeit sinkt. Kreditvermittler wie beispielsweise MAXDA legen einen besonderes Fokus auf die Höhe Ihres Einkommens. Achten Sie bei einem Kreditantrag auf vollständige Angaben um dem "Schweizer-Kredit" ein Stück näher zu kommen. - Kurze Laufzeit
Ein nicht ganz unwichtiges Merkmal ist die Laufzeit des Kredites. Kurzzeitfinanzierungen, die bis zu 24 Monate laufen, haben in der Regel niedrigere Sollzinssätze. Je länger Sie also finanzieren wollen, desto höher fällt der Jahreszins aus. Entscheiden Sie sich also falls möglich für eine kürzere Laufzeit. - Zweckbindung
Besonderheiten finden Sie bei einem zweckgebundenen Kredit. In Deutschland sind der Autokredit und der Baukredit klassische zweckgebundene Kreditformen, weil Auto beziehungsweise Haus als Sicherheit gelten. Der Zinssatz / der Kreditzins respektive die Zinsmarge sind daher niedriger. - Zusätzliche Kreditnehmer
Es ist gern gesehen, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Voraussetzung ist lediglich, dass diese Person mit Ihnen im selben Haushalt wohnt. Bürgschaften sind hingegen schwieriger einzubringen, denn dazu müsste derselbe Prüfungsprozess nochmal durchlaufen werden.
Alternative Mikrodienstleister
Bei vielen Mikrofinanzdienstleistern ist es möglich, günstige Kredite ohne Abfrage der SCHUFA zu bekommen. Sie setzen auf Bürgschaften von Geschäftspartnern oder zweiten Kreditnehmern aus dem familiären Umfeld. Vor allem Existenzgründer profitieren hierbei von einem „deutschen Kredit“, der vergleichsweise moderate Zinsen bietet.
So erkennen Sie seriöse Anbieter für einen Kredit ohne SCHUFA
Einige Anbieter missbrauchen leider die Situation der Kreditnehmer. Deshalb sollten Sie nicht auf Lockangebote hereinfallen, die Ihnen extrem günstige Zinsen oder Sofortkredite ohne SCHUFA versprechen. Denn Tatsache ist, dass ein Sofortkredit ohne eine SCHUFA-Abfrage praktisch unmöglich ist: Auch bei kleineren Kreditsummen müssen häufig Sicherheiten eingeräumt werden, sodass eine sofortige Genehmigung gar nicht realisierbar wäre.
Diese Eigenschaften sollten seriöse Anbieter bei einem Kredit ohne SCHUFA erfüllen:
- Keine Kosten vor der Kreditbewilligung
Es werden keine Kosten für den reinen Vergleich oder die Vermittlung verlangt. Sie haben nämlich keinerlei Garantie, dass der Kredit genehmigt und auch tatsächlich ausgezahlt wird. Ihr Geld, bzw. die Vorkosten, sehen Sie in diesem Fall nicht wieder. - Kein Versand per Nachnahme
Oftmals wird versucht, „persönliche Kreditunterlagen“ mittels Nachnahme an Sie als Antragsteller zu versenden. Das ist ein weiterer Umweg über mehrere Ecken, um irgendeine Form von Gebühr von Ihnen abzuzweigen. Ein Versand der Unterlagen vom Kreditvermittler sollte für Sie kostenlos sein. - Kein Verkauf weiterer Dienstleistungen bei Kreditangeboten
Einige Anbieter versuchen überschuldeten Kreditnehmern eine Insolvenzberatung zu vermitteln – nicht selten sind die Berater aber unbefugt oder gar unqualifiziert. Fokussieren Sie sich auf die Leistungen, die sie auch wirklich benötigen. - Leichte Kontaktaufnahme
Der Kontakt zum Anbieter sollte möglichst leicht und kostengünstig erfolgen: Teure Hotlines sollten Sie abschrecken.
Beliebte Kreditarten
![Kredit ohne Schufa. Mit einem Kreditvergleich das passende Angebot finden. Kredit ohne Schufa. Mit einem Kreditvergleich das passende Angebot finden.](/media/6894/rsz_rupixen-com-q59hmzk38eq-unsplash_xs.jpg)
Foto: rupixen com / Unsplash
Schritt für Schritt zum Kredit ohne SCHUFA
Bevor Sie sich weiter mit dem Thema beschäftigen, sollten Sie zunächst den tatsächlichen Kreditbedarf berechnen. Denn im Gegensatz zum Kredit mit SCHUFA-Eintrag, der oftmals zinsgünstiger ist, fehlen meistens wichtige Merkmale wie etwa die Sondertilgung. Selbst dann, wenn Sie eigentlich genügend Geld zum Ausgleich der Restschuld hätten, sind Sie bis zum Ende an den Vertrag und damit an die Zinsvereinbarung gebunden. Im Folgenden eine kleine Erläuterung zum typischen Ablauf.
- Kreditbedarf ermitteln
Wie viel Kredit brauchen Sie? Lohnt es sich zum Beispiel, wenn Sie als Barzahler auftreten und dabei Preisnachlässe aushandeln können? Nicht nur beim Autokauf ist das üblich, auch bei Elektrogeräten gibt es spezielle Preise für Selbstabholer. Macht es vielleicht sind, schlecht verzinste Anlagen vorzeitig aufzulösen? Vor allem bei solchen Kapitalanlagen mit flexiblen Zinsen hat das den Vorteil, dass die Vorfälligkeitsentschädigung dann nur auf den garantierten Zinssatz gezahlt werden muss. Ihr Kreditbedarf würde entsprechend sinken. Erwägen Sie auch nur einen Teil der geplanten Investition per Kredit zu finanzieren und den Rest aus Erspartem. So kann Ihnen ein 1.500 € Kredit schon Hilfe leisten, denn Kleinkredite sind generell zinsgünstiger und durch den niedrigeren Kreditbedarf wohlmöglich leichter zu erwerben. - Haushaltsrechnung aufstellen
Nehmen Sie alle regelmäßigen Lohn- und Gehaltseingänge zusammen und ziehen davon die Fixkosten ab. Je nachdem, wie viele Menschen in Ihrem Haushalt leben, sollten die Lebenshaltungskosten pro Kopf überschlagen werden. Die Banken selbst rechnen hier mit Pauschalen zwischen 400 und 600 EUR, bei Kindern etwas weniger.
Falls Ihnen Angaben fehlen: Nehmen Sie einfach die Kontoauszüge der letzten zwölf Monate und überprüfen, welche einmaligen Belastungen es gab. Viele Versicherungen sind beispielsweise nur einmal jährlich fällig. Diese sollten dann auf Monatsbasis umgerechnet werden. Gibt es laufende Finanzierungen? Vielleicht lohnt es sich ja, diese bei entsprechender Restschuld dann vorzeitig aufzulösen? Damit wäre ein größerer Teil vom Einkommen wieder frei verfügbar. Empfehlenswert ist es, nicht mehr als ⅓ des nach allen Kosten übrigbleibenden Einkommens für die Kreditrate aufzuwenden. - Anbieter finden
Ob Kleinkredit ohne SCHUFA, ein größeres Darlehen oder ein Autokredit ohne SCHUFA: Wichtig ist bei der Auswahl des Anbieters ein genauer Vergleich. Hierfür eignet sich ein Kreditrechner sehr gut, der die verschiedenen Modelle übersichtlich gegenüberstellt. Etwaige Bewertungen durch Verbraucherorganisationen wie Stiftung Warentest sollten Sie ebenfalls für den Schweizer Kredit ohne SCHUFA berücksichtigen. - Kredite vergleichen
Holen Sie mehrere Angebote ein – um sie vergleichen zu können, müssen die Laufzeiten identisch sein. Der Effektive Jahreszinssatz gibt dann an, wie hoch die tatsächliche Belastung für den Kredit ohne SCHUFA ist. Aber nicht immer sind die Kosten darin gleich: In den Fällen, wo Sie zum Abschluss einer Restschuldversicherung gedrängt werden, steigen die Kosten natürlich. Oftmals ist es dann besser, zusätzliche Sicherheiten zu stellen, wie eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine Risikolebensversicherung. Vergleichen Sie die Kreditkonditionen für den Kredit ohne SCHUFA-Auskunft sorgfältig. - Antrag stellen
Bei der Beantragung selbst werden Personendaten abgefragt, die Haushaltswerte müssen eingetragen werden und Sie müssen sich über Postident ausweisen. Damit ist der Kreditantrag vorerst erledigt. Bei Rückfragen zum Darlehen ohne SCHUFA-Eintrag wird sich die Bank mit Ihnen in Verbindung setzen.
Nachdem alle Unterlagen eingereicht wurden und die Sicherheiten gestellt sind, zahlt die Bank den Kredit auf das benannte Konto aus. Durch SEPA ist es dabei irrelevant, wo dieses Konto praktisch geführt wird.
Nicht immer muss es ohne SCHUFA sein
In sehr vielen Fällen können Sofortkredite mit SCHUFA angeboten werden, obwohl in der SCHUFA des Kunden Negativmerkmale stehen und er der Meinung ist, er bekommt von keiner Bank mehr Kredite. Kredite mit SCHUFA sind generell schneller abzuwickeln und bieten in der Regel günstigere Zinsen.
Falls unser Partner im Zuge der Prüfung feststellt, dass ein Kredit mit SCHUFA nicht möglich ist, wird als zweite Möglichkeit automatisch geprüft, was Ihnen ohne SCHUFA angeboten werden kann und Sie erhalten hierfür ein kostenloses Angebot.
Fragen und Antworten
Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Bonitätsprüfung?
Ein solcher Kredit wird in bestimmten Fällen gewählt, wenn ausreichend Sicherheiten oder Bürgschaften vorhanden sind. Gerade jüngere Menschen nehmen diese Variante in Anspruch, trotz der weitaus höheren Zinsen und der unflexiblen Vertragsgestaltung.
Er sollte aber nicht mit dem eigentlichen Kredit ohne SCHUFA verwechselt werden. Denn bei diesem wird sehr wohl eine Bonitätsprüfung vorgenommen, nur eben anhand der Einkommens- und Vermögenssituation. Dass dabei trotzdem Zinsaufschläge üblich sind, auch bei entsprechenden Sicherheiten, liegt am erhöhten Verwaltungsaufwand. Während andere Banken leicht die Zuverlässigkeit überprüfen können, müssen Sie hier besonders viel von sich preisgeben.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA – oder lang die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – ist eine Wirtschaftsauskunftsdatei. Ihr Ziel ist es einerseits, Darlehensgeber vor Kreditausfällen zu schützen. Andererseits soll sie auch Verbraucher vor Überschuldung bewahren. Dazu sammelt sie Daten über das Kreditverhalten der deutschen Bürger, etwa 66 Millionen Deutsche sind erfasst.
Anhand dieser Informationen gibt die SCHUFA Auskunft zur Kreditwürdigkeit der erfassten Personen. Anfragen darüber stammen meistens von möglichen Vertragspartnern, beispielsweise Vermietern oder Banken. Gleichzeitig holen aber auch viele Bürger eine Selbstauskunft ein. So können sie unter anderem herausfinden, wie gut ihre Chancen auf ein reguläres Darlehen stehen und ob sie eventuell auf einen sogenannten Kredit ohne SCHUFA ausweichen müssen.
SCHUFA-Einträge gibt es zu den meisten Bundesbürgern, zu 91 Prozent von ihnen sind ausschließlich positive Informationen gespeichert. Wer allerdings in Zahlungsrückstand gerät, sei es bei einem Darlehen oder dem Handy-Vertrag, muss mit einem negativen Eintrag rechnen. Dieser beeinflusst das personenbezogene Scoring-System, welches angibt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ist.
Gibt es Unterschiede zum Schweizer Kredit?
Anfangs wurden viele solcher Kredite von Schweizer Banken vertrieben und wurden daher unter dem Namen "Schweizer Kredit" bekannt. Die Schweiz kennt so etwas wie die SCHUFA nicht, hier wird viel stärker individualisiert eine Kreditentscheidung getroffen. Allerdings ist die Bezeichnung veraltet, wenn sie auch noch häufig als Synonym verwendet wird. Viele solcher Institute sitzen jetzt in Luxemburg oder aufgrund des EU-Binnenmarktes in nahezu allen Teilen Europas. Kredite, die aus dem Ausland vergeben werden – trotz negativer SCHUFA – sind jedoch oft mit hohen Kreditkosten verbunden. Achten Sie besonders genau beim Kreditvergleich welche sonstigen Kosten oder Gebühren bei einem Kredit anfallen.
Wie hoch ist die Annahmequote?
Branchenweit sind Werte zwischen zehn und 15 Prozent Bewilligungen bei den Kreditanfragen üblich. Einerseits sind natürlich oftmals fehlende Sicherheiten oder ungenügende Einkommen Ablehnungsgründe, ein nicht unerheblicher Teil der Absagen erfolgt aber auch schlicht und einfach, weil Unterlagen unvollständig eingereicht werden. Anders dürfte die Annahmequote bei online vertriebenen Krediten aussehen, die von ausländischen Banken mit speziellem Fokus auf deutsche Kunden vertrieben werden. Je präziser Ihre Angaben sind und je umfangreicher die Sicherheiten ausfallen, desto höher wird die Wahrscheinlichkeit liegen.
Weshalb werden Kreditanträge abgelehnt?
Fehlende oder unvollständige Unterlagen sind sicherlich ein Grund dafür. Oft reicht aber schlicht das angegebene Haushaltseinkommen nicht aus. Hier verlangen die Banken von Ihnen eine höhere Hürde als in Deutschland zu nehmen, denn die Vollstreckung ist ebenso schwieriger. Auch der bisherige Grad der Verschuldung kann es unmöglich machen, weitere Schulden aufzunehmen. Das liegt meist dann vor, wenn Sie bereits mehr als ⅓ Ihres verfügbaren Einkommens für Verbindlichkeiten aufwenden. Bleiben jetzt Einnahmen aus oder fehlen Rücklagen, kann das sehr schnell die Rückzahlung gefährden.
Welche Kreditsummen sind möglich?
Die Höchstgrenze liegt bei 250.000 Euro. Unter Umständen können Sie durch Bürgschaften oder Sicherheiten, beispielsweise beim Hauskauf, aber höhere Kreditsummen verhandeln und beantragen. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann Ihnen beim Antrag für einen Kredit trotz schlechter SCHUFA helfen. Ein möglicher zweiter Kreditnehmer sollte ebenfalls seine Bonität gegenüber dem Kreditanbieter nachweisen können.
Für wen eignet sich ein Kredit ohne SCHUFA?
All jene, die in der jüngeren Vergangenheit (drei bis fünf Jahre) einmal Zahlungsschwierigkeiten hatten, werden mit hoher Wahrscheinlichkeit in der SCHUFA vermerkt sein. Kleinere Negativmerkmale, die erledigt sind beziehungsweise wo es nur zu Zahlungsverzögerungen kam, sind oftmals kein Problem. Wurden aber Mahnbescheide beantragt, Kredite gekündigt oder gar Vollstreckungsmaßnahmen eingeleitet, sind das klassische Ausschlussmerkmale. Ein negativer Schufa-Score kann sogar soweit führen, dass es zu Schwierigkeiten bei der Beantragung einer Kfz-Versicherung kommt. Wenn Sie über ausreichend Sicherheiten und ein geregeltes Einkommen in unbefristeter Anstellung verfügen, ist der Kredit ohne SCHUFA eine Alternative.
Auch für Selbstständige, die passende Kreditangebote suchen, ist ein Kredit ohne SCHUFA eine gute Alternative. Oft stufen Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit von Selbstständigen niedrig ein. Gründe sind meist ein fehlendes regelmäßiges Einkommen, bzw. die variierende Höhe des Einkommens.
Da der Kredit ohne SCHUFA auf das Einholen eines SCHUFA Nachweises verzichtet, kann die Kreditbewilligung schneller erfolgen und ist daher eine Möglichkeit für alle, die spontan aufgrund von einem dringenden Engpass einen Kredit benötigen.
Lassen sich SCHUFA-Einträge löschen?
Da Personen mit einem sehr niedrigen Scoring-Wert Schwierigkeiten haben, einen Kredit mit SCHUFA gewährt zu bekommen, ist es nachvollziehbar, dass sie an einer schnellen Löschung ihrer Einträge interessiert sind. Diese findet jedoch größtenteils automatisiert und – je nach Herkunft der Information – zu unterschiedlichen festen Fristen statt.
Nur wenige Einträge lassen sich auf Betreiben des Verbrauchers rückwirkend löschen. Dies ist möglich, wenn eine Forderung von bis zu 2.000 Euro innerhalb von sechs Wochen beglichen worden ist. Weiterhin muss die Forderung unbestritten, erstmals gemeldet, ausreichend gemahnt, offen und nicht tituliert sein.
Welche Alternativen gibt es?
Andere Darlehensformen sollten nicht vergessen werden, die ebenfalls Kredite ohne SCHUFA sind, allerdings ganz anders vermarktet werden:
Wertpapierkredit: Wer im Besitz eines Aktiendepots ist, kann dieses im Rahmen eines zweckungebundenen Wertpapierkredits beleihen. Hierbei handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa, weil die vorhandenen Aktien als Sicherheit ausreichen.
Policendarlehen: Ähnlich verhält es sich bei einem Policendarlehen. Dieses wird ebenfalls als Kredit ohne SCHUFA gewährt, weil hier das bereits in die Lebens- oder Rentenversicherung einbezahlte Geld beliehen wird. Beide Darlehensformen bieten meist deutlich günstigere Konditionen als andere Kredite ohne SCHUFA.
Kredit trotz SCHUFA: Schließlich kann auch der erwähnte Kredit trotz SCHUFA eine günstigere Alternative sein. Er wird von einigen privaten Banken gewährt, die statt der Einträge hauptsächlich die gesamte wirtschaftliche Situation des Antragsstellers bewerten. Die Zinsen sind hierbei meist niedriger als beim Kredit gänzlich ohne Schufaauskunft.
Wie wird der SCHUFA-Score überhaupt errechnet?
Das Scoring basiert auf statistischen Werten, auf Erfahrungswerten und vor allem auf den von Banken, Versicherungen, Leasingunternehmen oder Versandhändlern übermittelten Werten zu Ihrer Person. Wurden alte Kredite ordnungsgemäß bedient? Wie häufig wurden Kreditanfragen gestellt? Gibt es Negativmerkmale? Selbst Negativmerkmale stehen noch ganze drei Kalenderjahre nach Erledigung in Ihrer Akte. Erst danach erholt sich das Scoring, Ihre Kreditwürdigkeit steigt. Letztlich sind die genauen Merkmale SCHUFA-intern, es gibt keine Grundlagen, wie diese dauerhaft positiv beeinflusst werden könnten.
Wie kann ich meine SCHUFA-Einträge ansehen?
Der Datenschutz spielt eine wichtige Rolle bei persönlichen Kreditdateien. Sie können sich bei persönlichen Beratungsstellen der SCHUFA oder online nach Ihren Einträgen erkundigen. Wundern Sie sich nicht über die Anzahl der Anfragen. Diese sammeln sich schnell an, wenn Sie häufig online einkaufen oder umgezogen sind. So erhalten Sie schnell einige Einträge beispielsweise in Form einer Auskunftsanfrage von eBay oder einer Anschriftenermittlung Ihrer Bank.
Werden Informationen auch ohne mein Einverständnis weitergeleitet?
Auskunft erteilt die SCHUFA nur, wenn sie vom Gesetz her dazu verpflichtet ist. Beispielsweise auf Grund der Strafprozessordnung oder der Abgabenordnung der Finanzämter. Die jeweiligen Stellen sind dafür Verantwortlich Sie davon in Kenntnis zu setzen.
Speichert die SCHUFA nur meine negativen Daten?
Die SCHUFA speichert positive wie negative Daten. Es geht darum, Ihre gesammelten kreditrelevanten Informationen aufzulisten. So können Ihre Vertragspartner selbst bestimmen, anhand welcher Daten Sie einem Vertrag zustimmen – oder eben nicht. Neue positive Daten können alte negative Informationen aufwiegen. Dabei kommt es immer auf den jeweiligen Kreditgeber an. Vertragsfreiheit besteht für beide Seiten, für Sie ebenso wie Ihren Vertragspartner. Daher ist die geläufige Annahme, dass die SCHUFA nur einen negativen SCHUFA Eintrag erstellt, nicht korrekt.
Woher bekommt die SCHUFA Informationen über mich?
Unterschreiben Sie die SCHUFA-Klausel, dann gestatten Sie dem Kreditgeber nicht nur Informationen über Sie zu ermitteln, sondern auch Daten über Sie an die Schufa weiterzugeben. Wenn Sie dies aus datenschutzrechtlichen Gründen nicht wollen, können Sie die Unterschrift verweigern, müssen aber auch damit rechnen, dass kein Vertrag mit dem Kreditgeber zustande kommt. Kreditgeber sind beispielsweise Versandhäuser, Telekommunikationsdienstleister, Banken und eCommerce-Unternehmen.
Wer kann meine SCHUFA-Daten einsehen?
Sie wollen einen Vertrag abschließen und der Verkäufer fragt nach einer Einwilligung zur Einsicht in Ihre SCHUFA-Daten? Wer Einblick in Ihre persönlichen SCHUFA-Informationen erhalten möchte, braucht Ihre Unterschrift. Ohne Einwilligung, erhalten Dritte keinen Zugang zu Ihren Daten. Aber Achtung: Die SCHUFA-Klausel steht manchmal im Kleingedruckten des Vertrags!
Was geschieht mit meiner SCHUFA-Einwilligung?
Mit der Unterzeichnung der SCHUFA-Klausel entsteht ein wechselseitiges Verhältnis zwischen der SCHUFA und Ihrem Vertragspartner. Sie erlauben den Kreditgebern nicht nur den Einblick in Ihre Daten bei der SCHUFA, sondern auch dass Angaben über Ihre Kreditgeschäfte gemacht werden dürfen.
Erhalte ich nur dann einen Kredit wenn ich meine SCHUFA-Einträge offen lege?
Viele Kreditgeber möchten eine SCHUFA-Auskunft vorliegen haben um sich vor Zahlungsunfähigkeit zu schützen. Es kommt immer auf das Sicherheitsdenken des Kreditgebers an. Wenn Sie bereits einige negative Einträge haben und deshalb Schwierigkeiten bestehen einen neuen Kredit aufzunehmen, versuchen Sie es bei einer anderen Stelle.
Wirkt sich ein mögliches Urteil zur SCHUFA des EUGH auch auf einen Kredit ohne SCHUFA aus?
Da bei Anbieter, die eine Kreditaufnahme SCHUFA neutral erlauben, eh auf die Bonitätsprüfung verzichtet wird, ist davon auszugehen, dass diese Kredite nicht von den Auswirkungen eines Urteils am Europäischen Gerichtshof betroffen sind. Im Grunde verhandelt der Gerichtshof über die Frage, ob die Erstellung des SCHUFA Score gegen das Europarecht verstößt. Hierbei geht es vor allem um das Erfassen von persönlichen Daten, die Einfluss auf die SCHUFA Scores und SCHUFA Einträge haben. Noch steht ein endgültiges Urteil aus und es bleibt abzuwarten, wie der Europäische Gerichtshof entscheidet.
Gibt es einen Kredit ohne SCHUFA auch als Online Kredit?
Aufgrund der zunehmenden Beliebtheit von Online Krediten können Sie auch Angebote, die auf die SCHUFA Abfrage verzichten, selbstverständlich im Internet finden. Hier ist es jedoch wie bei vielen Angeboten, die als Kredit ohne SCHUFA verkauft werden, gut zu wissen, dass Sie auf seriöse Anbieter und Kreditgeber achten.