Mit einem 5.000 Euro Kredit können sich Verbraucher viele verschiedene Wünsche erfüllen. Die Kreditsumme gehört noch zu den Kleinkrediten, auch wenn der Betrag bei vielen Kreditnehmern das monatliche Bruttoeinkommen übersteigt.
Kreditsummen von 5.000 Euro und etwas mehr sind für folgende Verwendungszwecke besonders beliebt:
Bei einem sogenannten Bildungskredit wird der Kreditbetrag verwendet, um während einer Ausbildung oder eines Studiums finanzielle Unterstützung zu erhalten. Ein solcher Bildungskredit wird in Deutschland zum Beispiel von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) angeboten. Der Höchstbetrag, den Kreditnehmer finanzieren können, liegt bei 7.200 Euro. Das Darlehen wird je nach Kredithöhe bis zu 24 Monate lang in Raten von 100, 200 oder 300 Euro an den Darlehensnehmer ausgezahlt. Auf Wunsch können Teilbeträge auch in höheren Summen ausgezahlt werden, wenn zum Beispiel die Anschaffung von teuren Lernmaterialien erforderlich ist.
Der Bildungskredit der KfW bietet Kreditnehmern besondere Bedingungen. So kann die Rückzahlung auf Wunsch erst zwei Jahre nach Erhalt der letzten Auszahlung erfolgen. Die Rückzahlungsrate liegt bei 120 Euro. Es können jedoch auch ohne Zusatzkosten Sondertilgungen vorgenommen werden.
Ein 5.000 Euro Kredit gehört noch zu den Kleinkrediten. Aus diesem Grund gibt es viele verschiedene Anbieter für Darlehen in dieser Höhe. In der Regel bieten alle Hausbanken einen 5.000 Euro Kredit an. Damit ein solcher Verbraucherkredit genehmigt wird, reicht es in der Regel aus, wenn die Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen sowie eine positive SCHUFA-Auskunft vorweisen können.
Bevor Sie einen 5.000 Euro Kredit abschließen, sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. Er gibt an, wie hoch die Zinsen jedes Jahr ausfallen. Darüber hinaus enthält der effektive Jahreszins bereits alle fälligen Gebühren für den Kredit. Achten Sie darauf, dass der effektive Jahreszins möglichst niedrig ausfällt, damit auch die monatlichen Raten moderat bleiben.
Mögliche Monatsraten bei einem 5.000 Euro Kredit in Bezug auf Laufzeiten und effektivem Jahreszins (unverbindliches Beispiel):
Laufzeit des Kredits | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate |
---|---|---|
12 Monate | 2,69 Prozent | ca. 425 Euro |
24 Monate | 2,69 Prozent | ca. 215 Euro |
36 Monate | 2,69 Prozent | ca. 145 Euro |
48 Monate | 2,79 Prozent | ca. 110 Euro |
60 Monate | 2,79 Prozent | ca. 90 Euro |
Wer zum Beispiel eine neue Kleinküche finanzieren möchte, kann sich bei einer fünfjährigen Laufzeit für seinen 5.000 Euro Kredit entscheiden. Die monatliche Belastung bei einer guten Verzinsung liegt dann bei rund 100 Euro. Da eine Küche in der Regel länger als fünf Jahre genutzt wird, ist ein solcher Kredit sinnvoll.
Kreditnehmer mit einem hohen monatlichen Einkommen haben die Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen, wenn Sie die Laufzeit auf zwölf Monate verkürzen. Im Vergleich zu einer Laufzeit von 60 Monaten sparen Sie bei diesem Beispiel mehr als 300 Euro an Kreditzinsen.
Selbständige müssen ihre Einkünfte meist mit Hilfe des letzten Steuerbescheids sowie einer aktuellen Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA) belegen. Die BWA können Sie von einem Steuerberater erstellen lassen. Außerdem ist die Verzinsung bei 5.000 Euro Krediten für Selbständige in der Regel höher, da das Ausfallrisiko für die Bank höher ist.
Bonitätsabhängige Zinssätze
Berücksichtigen Sie, dass die Kreditkonditionen üblicherweise bonitätsabhängig sind und die tatsächliche Zinshöhe erst nach Absenden Ihrer individuellen Daten ermittelt wird. Wenn Sie wissen, dass Sie eine gute Bonität haben, können Sie mit sehr günstigen Zinsen rechnen. Gehen Sie von einer eher schlechten Bonität aus, sollten Sie sich für einen 5.000 Euro Kredit mit bonitätsunabhängiger Verzinsung entscheiden.
Verbraucher können einen Kleinkredit auch beantragen, wenn ihr SCHUFA-Eintrag negativ ausfällt. Bei den kreditgebenden Banken handelt es sich dann meist um Kreditinstitute aus anderen europäischen Ländern. Verbraucher haben dadurch die Sicherheit, dass diese Banken europäischem Recht unterliegen. Bei einem Abschluss eines 5.000 Euro Kredits ohne SCHUFA bei einer europäischen Bank müssen Bundesbürger deshalb in der Regel keine rechtlichen Bedenken haben.
Oft höhere Zinsen
Kreditnehmer sollten berücksichtigen, dass Kredite ohne SCHUFA in der Regel höhere Zinsen verlangen. Für die Banken bedeutet die Kreditvergabe in diesem Fall ein höheres Risiko, das sie sich mit einem Zinsaufschlag vergütet. In diesem Fall sollten Sie zugleich prüfen, ob Sie in der Lage sind, die durch die höheren Zinsen erhöhten monatlichen Raten auch zurückzuzahlen.
Der 5.000 Euro Kredit eignet sich für Kreditnehmer, die in der Lage sind, die Raten für eine Laufzeit zwischen zwölf und 48 Monaten zu tilgen. Auch wenn der Kredit noch zu den Kleinkrediten zählt, sollten Kreditnehmer die finanzielle Belastung durch dieses Darlehen genau einplanen.
Ein 5.000 Euro Kredit bietet sich zum Beispiel an, um einen hohen Dispokredit auszugleichen. Da bei einem Dispokredit in der Regel mehr als zehn Prozent Zinsen anfallen, kann die Zinsbelastung mit einem 5.000 Euro Verbraucherkredit deutlich gesenkt werden.
Wie alle anderen Kleinkredite eignet sich der 5.000 Euro Kredit zur Anschaffung von dringenden Wirtschaftsgütern sowie zur Finanzierung von großen Reisen oder Gebrauchtwagen. Der Verwendungszweck ist frei, sodass auch verschiedene Projekte mit einem Kredit realisiert werden können.