Ein Kredit von 4.000 Euro gehört noch zu den kleineren Darlehen, die Verbraucher bei ihrer Hausbank oder Online-Bank aufnehmen. Laut der FinanceScout24-Kreditstudie aus dem Jahr 2014 werden 4.000-Euro-Kredite meist für Urlaube verwendet oder für das Hinterlegen einer Mietkaution genutzt. In diesem Ratgeber geben wir Ihnen praktische Tipps rund um den beliebten Ratenkredit.
Zwei Faktoren sind für jede Kreditaufnahme wichtig. Zum einen müssen Kreditnehmer ihren exakten Kapitalbedarf ermitteln und zum anderen müssen sie genau wissen, wie viel Geld sie monatlich tilgen können.
Unabhängig von der Kredithöhe sollten Sie zudem immer überlegen, ob es tatsächlich notwendig ist, Geld in dieser Höhe von der Bank zu leihen.
Der große Vorteil des 4.000-Euro-Kredits besteht darin, dass er als Kleinkredit gilt. Somit sind die Konditionen für die Kreditvergabe nicht so streng wie bei einem größeren Kredit in fünfstelliger Höhe. Zugleich werden Ratenkredite in dieser Höhe von allen Hausbanken und Online-Banken angeboten.
4.000-Euro-Kredit ohne SCHUFA
Kleinkredite werden häufig auch an Kunden mit geringer Bonität oder nicht so positiver SCHUFA vergeben. Meist vergeben ausländische Banken Kredite ohne SCHUFA. Achten Sie dabei darauf, dass es sich um europäische Banken handelt und diese somit dem europäischen Recht unterliegen. Damit sind Sie auf der sicheren Seite.
Die Zinsen sowie die Laufzeit entscheiden über die Gesamtkreditkosten. Aus diesem Grund sollten Sie zunächst eine geeignete Laufzeit wählen. Je länger die Laufzeit, desto kleiner werden die monatlichen Raten. Allerdings steigen bei einer längeren Laufzeit häufig die Zinsen, sodass die Kosten für den Kredit deutlich steigen können.
Beachten Sie bei der Wahl der Laufzeit außerdem, welche monatliche Ratenhöhe Sie bequem tilgen können. Übliche Laufzeiten für einen 4.000-Euro-Kredite sind 12, 24, 36 oder 48 Monate.
Möglich sind zwar meist auch Laufzeiten von 60 oder 72 Monaten. Allerdings steht hier die Laufzeit meist nicht im Verhältnis zur Kreditsumme. Außerdem sind Sie dann mehr als fünf Jahre an die Rückzahlung gebunden. Sollten sich Ihre finanziellen Verhältnisse in der Zwischenzeit ändern, könnten Sie Schwierigkeiten bezüglich der Liquidität bekommen.
Bei einer Laufzeit von maximal 48 Monaten fallen minimale Unterschiede beim effektiven Jahreszins nicht so stark ins Gewicht. Dies gilt bei kürzeren Laufzeiten umso mehr. Doch gerade bei längeren Kreditlaufzeiten erhöhen sich die Kosten bei höheren Zinsen deutlich. Grundsätzlich sollten Sie vor der Kreditaufnahme auf den effektiven Jahreszins achten. Je niedriger er im Vergleich von mehreren Anbietern bei gleicher Laufzeit ausfällt, desto mehr sparen Sie an Kreditkosten.
Auch wenn ein solches Darlehen noch zu den Kleinkrediten gehört, erhalten Sie es nicht, ohne entsprechende Sicherheiten vorweisen zu können.
Die größte Sicherheit ist ein Einkommen aus einer regelmäßigen Tätigkeit. Daneben zählt Ihre Bonität. Auf dieser Basis kalkulieren die Banken das Kreditausfallrisiko. Hierfür erstellen sie eigene Scores. Bei jeder Kreditvergabe muss gewährleistet sein, dass der Kreditnehmer die Ratenzahlung fristgerecht durchführen kann.
Eine SCHUFA-Abfrage zum Prüfen der Bonität ist bei einem Kreditantrag für ein 4.000-Euro-Darlehen obligatorisch.
Bei Selbständigen meist weitere Prüfungen
Nicht alle Banken vergeben einen 4.000-Euro-Kredit an Selbständige. Wenn Sie selbständig sind, sollten Sie im Vorfeld nachfragen, ob eine Kreditvergabe überhaupt möglich ist. Meist verlangen Banken weitere Nachweise dafür, dass Sie regelmäßige Einkünfte haben. Hierzu zählen die Kontoauszüge der letzten drei Monate sowie die Einkommensteuerbescheide der letzten drei Jahre. In der Regel müssen Sie mindestens ein Jahr selbständig gewesen sein, um einen Ratenkredit zu bekommen.
Kredite über 4.000 Euro werden häufig dann genutzt, wenn der Dispokredit bereits ausgereizt wurde und für nötige Anschaffungen keine finanziellen Rücklagen zur Verfügung stehen. Viele Verbraucher finanzieren mit diesem Darlehen auch wichtige Gesundheitsbehandlungen, den Zahnersatz oder eine neue Einrichtung. Da das Darlehen noch zu den Kleinkrediten gehört, ist die Kreditvergabe bei geregelten Einkünften und einer ausreichenden Bonität in der Regel sehr einfach. Aus diesem Grund eignet sich der 4.000-Euro-Kredit meist für notwendige, kleinere Anschaffungen, die in moderaten Raten über einen überschaubaren Zeitraum zurückgezahlt werden.