Wer sich ein Eigenheim zulegen oder in eine Wohnung investieren möchte, greift dafür in der Regel auf sechsstellige Darlehen zurück. Gleiches gilt für Unternehmensgründer. Sie benötigen das Kapital, um ihre Firma mit dem Nötigsten für den Start auszustatten. Hier erfahren Sie, worauf es bei einem 100000-Euro-Kredit ankommt und welche Voraussetzungen Sie dafür erfüllen sollten.
Bei einem Kredit in dieser Höhe ist es wichtig, dass Sie die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum sicherstellen können. Um die Kreditraten möglichst gering zu halten, werden bei diesen Darlehen meist längere Laufzeiten vereinbart. Zudem hängen die Kreditkosten bei einem 100.000-Euro-Kredit deutlich vom Verwendungszweck ab. Die nachstehenden Fragen sollten Sie sich unbedingt vor der Kreditaufnahme beantworten:
Ein Beispiel: Sie sind verheiratet und verdienen beide zusammen netto 4.800 Euro. Abzüglich der monatlichen Fixkosten bleiben Ihnen 1.000 Euro. Für die Ratenfinanzierung können Sie demnach bis zu 333 Euro aufbringen.
Wichtig: Der Verwendungszweck
Bei einer Kredithöhe von 100.000 Euro sollten Sie unbedingt den Verwendungszweck bei der Bank thematisieren. Denn davon hängt in der Regel die Verzinsung ab. So ist ein Autokredit meist günstiger als ein Kredit ohne Zweckbindung, weil die Bank das Fahrzeug als Sicherheit für das Darlehen verwenden kann. Gleiches gilt für eine Immobilienfinanzierung, bei der eine Grundschuld als Kreditsicherheit dient.
Wie bei jedem Bankdarlehen sollten Sie auch beim 100000-Euro-Kredit verschiedene Angebote vergleichen. So gehen Sie vor:
Hinweis für Selbstständige
Bei höheren Krediten können vor allem von Selbständigen zusätzliche Nachweise über regelmäßige Einkünfte gefordert werden. Hierzu zählen zum Beispiel die letzten drei Steuerbescheide sowie eine Betriebswirtschaftliche Auswertung.
Zinssatz und Laufzeit bestimmen entscheidend, wie viel Sie für Ihren 100000-Euro-Kredit bezahlen müssen. Grundsätzlich gilt, dass die Kreditkosten mit höherer Laufzeit steigen, auch wenn die Zinsen bei längeren Laufzeiten erst einmal günstiger sind. Allerdings können Sie mit der Laufzeit auch die Ratenhöhe beeinflussen, sodass manchmal höhere Zinskosten zugunsten von niedrigeren Monatsraten und höherer Liquidität sinnvoller sind.
Übliche Laufzeiten bei 100.000-Euro-Darlehen sind 60, 72 oder 84 Monate. Die meisten Banken bieten aber auch Abweichungen von diesen Laufzeiten an, sodass Sie die Tilgungsdauer verlängern oder noch verkürzen können.
Ein Beispiel
Eine Veränderung beim Zinssatz von knapp 1,4 Prozent kann bei einer Laufzeit von 72 Monaten für ein 100.000-Euro-Darlehen bereits fast 70 Euro monatlich ausmachen. Achten Sie deshalb unbedingt auf den effektiven Jahreszins, der Ihnen für den Ratenkredit angeboten wird.
Ohne Sicherheiten vergeben Banken keine Kredite. Die wichtigste Kreditsicherheit sind Ihr Einkommen und die Bonität. Ohne ausreichende Bonität und genügendes Einkommen sinken die Chancen auf einen 100.000-Euro-Kredit rapide.
Schließlich muss gewährleistet sein, dass Sie die Raten als Kreditnehmer pünktlich und regelmäßig zurückzahlen können. Um diese Sicherheit zu prüfen, führt die Bank standardmäßig eine Bonitätsprüfung durch. Zugleich wenden Banken ein eigenes, internes Scoring an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu testen.
Wenn das Einkommen allein für eine Kreditsicherung nicht ausreicht, kann die Bank andere Sicherheiten nutzen. Bei einer Autofinanzierung dient zum Beispiel der PKW als Kreditsicherheit im Rahmen der Sicherungsübereignung. Wollen Sie ein Eigenheim finanzieren oder planen eine Baufinanzierung mit einem 100.000-Euro-Kredit, kann die Bank eine Grundschuld auf das Grundstück als Sicherheit eintragen lassen. Mögliche weitere Sicherheiten wären auch eine Kapitallebensversicherung oder eigene Immobilien.
Grundsätzlich sollten Sie bei einem Kredit in dieser Höhe immer eine Zweckbindung prüfen. Auf diese Weise können Sie die Kreditsicherheiten erhöhen und Ihre Chance auf eine positive Kreditvergabe steigern.
Selbständige werden bei Banken meist strenger geprüft als Angestellte, weil ihr Einkommen in der Regel unsicherer ist. Wenn Sie als Selbständiger einen 100000-Euro-Kredit aufnehmen wollen, müssen Sie in der Regel mindestens ein Jahr hauptberuflich selbständig arbeiten. Je länger Sie selbständig sind, desto höher sind in der Regel Ihre Kreditchancen. Ihre Einkünfte müssen Sie als Selbständiger mit Steuerbescheiden, Bilanzen oder Einkommen-Überschussrechnungen belegen können. Hilfreich können Zahlen sein, die Ihr Steuerberater oder Buchhalter liefert.
Wenn Sie Ihren Kredit gewerblich nutzen wollen, gelten meist andere Regelungen als für Privatpersonen. So können Banken andere Zinsen aufrufen und von Verbrauchern abweichende Regelungen treffen.
Wichtig
Achten Sie beim Kreditvergleich darauf, dass Sie zunächst Kreditkonditionenanfragen durchführen. Diese erscheinen nicht in der Schufa-Abfrage und beeinflussen Ihre Kreditchancen in der Regel nicht. Haben Sie eine Absage durch eine Bank erhalten, sollten Sie unbedingt mögliche Sperrfristen zur erneuten Kreditanfrage beachten. Fragen Sie beim Anbieter besser nach, bevor Sie erneut einen Kredit beantragen.
Einige Verbraucher nutzen einen 100.000-Euro-Kredit, um sich damit einen lang gehegten Wunsch in Form eines Oberklasse-PKW zu erfüllen. Gerade bei einer Autofinanzierung steigen die Kreditchancen deutlich, da der Wagen als Sicherheit für die Bank dient. Darüber hinaus besteht bei einer Kreditauszahlung die Möglichkeit, dass Sie in dieser Preisklasse sehr gut über einen Barzahler-Rabatt verhandeln können. Sie müssen dabei jedoch nachweisen können, dass Sie das Geld von der Bank erhalten haben. Manche Autohäuser lehnen sonst die Barzahlung wegen der Gefahr von Schwarzgeld häufig ab.
Klassischerweise werden Kredite in Höhe von 100.000 Euro und mehr für die Finanzierung von Häusern oder Wohnungen verwendet. Auch für die Baufinanzierung ist eine solche Kredithöhe üblich. Allerdings sollten Sie in diesem Fall immer genau prüfen, wie lange die Zinsbindung ist und ob nicht ein noch höherer Finanzierungsbedarf besteht. So vermeiden Sie eine teure Anschlussfinanzierung.